Placements - Risque, Sicav

Comment mesurer le risque d'un produit financier ? Un nouveau label annoncé - La Libre

Comment mesurer le risque d'un produit financier ? Un nouveau label annoncé - La Libre

Alors que le prospectus abrégé des sicav (KIID) mentionne déjà le risque du fonds sur une échelle de risque, d'autres produits ne procurent pas cette information.  [...] Pour veiller à la bonne lisibilité de ce label, celui-ci a été conçu sur le même modèle que les labels énergétiques utilisés pour les appareils électriques. des flèches de couleur allant du vert au rouge en fonction du niveau de risque. La mention du label de risque dans la publicité et éventuellement dans la fiche d'information établie dans le cadre de la commercialisation d'un produit d'épargne ou d'investissement auprès des clients de détail en Belgique est imposée par un arrêté royal.  [...] Ce label permet d'instaurer une forme d'harmonisation entre les différents produits de placement puisque, jusqu'à présent, seules les sicav étaient tenues d'informer légalement l'investisseur sur ce niveau de risque.  [...]

Gérer son portefeuille seul ou se faire conseiller ? - La Libre

Gérer son portefeuille seul ou se faire conseiller ? - La Libre

Le premier facteur est le montant du portefeuille en question. S'il est important (au-delà de 250.000 euros), un conseil sera sans doute recommandé. Un autre point à analyser est le niveau de risque que l'investisseur est prêt à prendre. Est-il capable de bien cerner le risque des produits en portefeuille C'est alors que doit se poser le constat concernant ses connaissances en matière financière.  [...] Après avoir défini son profil de risque, l'investisseur peut se tourner vers une sicav patrimoniale qui lui permettra de bénéficier d'une bonne diversification, d'une gestion professionnelle à partir de faibles montants et avec des frais de gestion acceptables.  [...] A noter qu'un professionnel de la gestion dispose d'une expertise et d'un accès aux informations sur les marchés. Son aide peut être précieuse et constituer un bon outil dans une démarche de recherche de rendement et surtout de gestion du risque. Cependant, en cas de changement de gestionnaire, il faudra être attentif aux frais de transferts et aux taxes.  [...]

Incontournable sicav, qui es-tu? - La Libre

Incontournable sicav, qui es-tu? - La Libre

Les sicav sont composées de différents compartiments qui peuvent investir dans des classes d'actifs différentes. Il existe plusieurs types et compartiments de sicav. actions, obligations, mixtes, patrimoniales, avec protection en capital, sectorielles ou géographiques.  [...] Il est difficile de cerner la totalité des frais qui sont prélevés dans une sicav. Pour avoir une idée des frais et commissions qui sont perçus, il est bon de se renseigner dans le KIID, le prospectus et les rapports annuels. Les premiers frais qui sont perçus sont les frais d'entrée.  [...] Ce sont des frais qui sont perçus chaque année pour couvrir les frais relatifs au métier de la gestion (paiement des gestionnaires). La sicav supporte également une série de frais opérationnels (paiement des réviseurs, banque dépositaire,). L'ensemble de tous ces frais (y compris les frais de gestion et hors frais d'entrée) représente le TER (Total Expense Ratio) ou ratio de frais totaux.  [...]

Des placements sans risque... qui coûtent de l'argent - La Libre

Des placements sans risque... qui coûtent de l'argent - La Libre

Le placement sans risque, c'est le compte d'épargne, ce sont les bons de caisse, ce sont les comptes à terme, ce sont les produits d'assurance de branche 21, ce sont les bons d'État. Les taux qu'ils proposent sont tellement faibles que même le Trésor belge a préféré s'abstenir de lancer une émission en septembre.  [...] Ils sont moins risqués que les fonds d'actions, et limitent l'impact en cas de marché baissier. Ils ne sont pas pour autant prémunis contre la baisse. il y a du risque, qui doit vous rapporter sur le long terme.  [...] Ces fonds sont nombreux. Ils proposent aussi des approches plus ou moins offensives, plus ou moins défensives, de quoi trouver son bonheur en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre. Or, répétons-le. seul le risque mesuré peut vous permettre de faire croître votre épargne.  [...]

Voici les lauréats des Sicav de Cristal 2018 - La Libre

Voici les lauréats des Sicav de Cristal 2018 - La Libre

Nos classements réalisés avec nos partenaires de Symex, sont donc indicatifs de ce que peuvent espérer les clients des types de fonds repris en fonction de leur profil. Nombreux sont ceux qui nous interrogent à propos des classements pondérés par le degré de volatilité ou la latitude de mouvements au sein des actifs, sans comprendre que certains fonds sont plus spéculatifs que d'autres, ce qui justifie d'un certain point de vue leurs rejets dans des classements plus pointus.   [...] Nous avons opté comme l'an passé pour une philosophie simple. des catégories de gestion classiques, et un classement au sein de ces catégories selon la performance pure sur l'année écoulée, pour les fonds commercialisés en Belgique à destination des particuliers.   [...] Certes, on affirme dans le secteur de la gestion que les performances passées ne sont pas une garantie sur celles du futur. Mais elles n'en restent pas moins une excellente indication. C'est d'ailleurs de cette manière que sont calculés en fin d'année les performances d'un portefeuille d'actions, et les bonis des gestionnaires.   [...]

Ne pas oublier l'effet devises en portefeuille - La Libre

Ne pas oublier l'effet devises en portefeuille - La Libre

Comment peut-on envisager les devises dans les placements Il y a deux façons de les aborder. Soit l'investisseur ne désire pas prendre de risque et il investit dans des actifs internationaux à travers des fonds libellés en devise nationale ou dans des fonds qui couvrent le risque devises.  [...] Soit, il veut prendre ce risque et il investit à travers des actifs internationaux sans couvrir le risque devises ou par le dépôt d'une somme sur un compte libellé en devises étrangères.  [...] Ce risque est présent quelle que soit la devise mais est variable selon les monnaies envisagées, explique Bernard Keppenne, Chief Economist chez CBC Banque & Assurance.  [...]

Le temps des taux d'intérêt à zéro est fini, mon Trésor! (GRAPHIQUE) - La Libre

Le temps des taux d'intérêt à zéro est fini, mon Trésor! (GRAPHIQUE) - La Libre

Dans l'absolu, les rendements exigés par le marché ne sont pas élevés puisque le Trésor a notamment pu lever sur 10 ans 1,155 milliard d'euros assortis d'un rendement de 0,669 % ( avec un taux nominal de 1 % et un prix d'adjudication de 103,063 % ). Il y a deux mois, lors de l'adjudication du 19 septembre, le rendement exigé par le marché n'était, sur une échéance à 10 ans, que de 0,10 %, rappelle Alexandre De Groote, directeur du desk fixed income institutional chez Banque Degroof Petercam.   [...] Mais ils grimpent, néanmoins Est-ce dangereux Il est vrai que la hausse des rendements exigés par le marché est contrebalancée par une baisse des valorisations des emprunts existants, c'est mécanique. Mais je ne vois pas le risque d'un krach obligataire comme on a pu l'observer en 1994.  [...] Par contre, l'investisseur qui place de l'argent dans ce segment de marché au travers de Sicav obligataire, peut encaisser des pertes, puisque les Sicav doivent procéder à des ventes en fonction des sorties de ses actionnaires, et doit le faire aux conditions du marché.  [...]

Comment les banques font payer en douce des frais aux investisseurs - La Libre

Comment les banques font payer en douce des frais aux investisseurs - La Libre

MiFID II, tous les banquiers ne pensent qu'à ça, ou presque. Certains diront même que cela leur a empoisonné la vie. Cette directive européenne, entrée en vigueur depuis le début de l'année, impose plus de transparence sur les instruments financiers, en particulier sur les frais de gestion pour les sicav ou autres fonds de placement mais aussi pour la gestion discrétionnaire. Avec quelques grandes nouveautés notamment sur les frais de transaction.  [...] La Libre a voulu mener l'enquête. Elle s'est mise dans la peau de quelqu'un qui a 20 000, 200 000 euros, 1 million ou plus de 2,5 millions à investir. Et qui voudrait comparer les frais requis pour une sicav patrimoniale bon père de famille ou en gestion discrétionnaire.  [...] Elle a donc envoyé les mêmes tableaux à remplir aux principales banques du pays actives dans le métier de gestion ou de distribution de sicav. Avec comme question subsidiaire de préciser si les frais ont changé avec la mise en place de MiFIDII.  [...]

La fiscalité va-t-elle décourager les placements? - La Libre

La fiscalité va-t-elle décourager les placements? - La Libre

Cela signifie que jusqu'à 1,7 million d'euros d'épargne sur un tel compte, l'épargnant ne paye pas d'impôt. La fiscalité qui touche les sicav est également très complexe, sans compter celle qui frappe les revenus de dividendes en provenance de l'étranger.  [...] Il est indispensable de d'abord établir le profil de risque de l'investisseur. Ensuite, les classes d'actifs dans lesquels il sera conseillé d'investir dépendront de ce profil et de la situation économique. Ce n'est qu'au moment de l'implémentation dans les portefeuilles que l'on va essayer d'optimiser ces placements d'un point de vue fiscal.  [...] Le diable est souvent dans les détails, prévient Antoine Dayez. C'est sans doute en raison de cette complexité que certaines maisons de gestion ne proposent quasiment plus que de la gestion privée mutualisée, c'est-à-dire par l'intermédiaire de sicav.  [...]

PRIIPs : Un règlement qui trompe l'investisseur ! - La Libre

PRIIPs : Un règlement qui trompe l'investisseur ! - La Libre

Le 3 janvier dernier, les règles PRIIPs (Packaged Retail Investment and Insurance Products) sont entrées en vigueur. A priori, cela devait être une bonne nouvelle pour les investisseurs dans la mesure où cette réglementation visait à offrir plus de transparence dans les documents remis à l'investisseur dans le cadre des produits de placements tels que les sicav mais aussi pour les produits d'assurance Branche 23.  [...] En ce qui concerne les performances d'un fonds, l'émetteur ne pourra plus publier les performances passées de la sicav mais il devra uniquement fournir des scénarios  [...] arrive à dégager de bonnes performances par rapport à un indice de référence si nous ne pouvons pas voir comment son fonds s'est comporté dans le passé C'est un peu comme si un professeur devait juger son élève sur des projections de ce qu'il fera si on lui donnait tel ou tel type d'exercice à l'examen plutôt que de voir les notes qu'il a réalisées tout au long de l'année.  [...] Plus précisément, lorsque les sociétés de gestion d'actifs négociant des titres à fort effet de levier et risqués ont calculé la performance annualisée du scénario favorable, les résultats ont indiqué un bénéfice de 523 % pour l'investisseur. Dans certains cas, les fonds ont même dû déclarer des coûts de transactions négatifs.  [...]