Libre entreprise - Frais d'entrée, PC, Fonds, épargne, Pension

Peu de concurrence sur les frais... - La Libre

Pour l'épargne-pension, c'est toutefois assez simple. La grande majorité des institutions appliquent des frais d'entrée de 3 pc pour leurs fonds d'épargne-pension. C'est le cas de Fortis, Dexia et ING. Deux institutions, KBC et Société générale, demandent 2 pc pour leurs produits Pricos, Pricos Defensive et Accent.  [...] Pour l'assurance-épargne, les frais d'entrée montent, pour certaines institutions (comme Bel Star ou Generali) jusqu'à 5,6, voire 7 pc. Compte tenu du niveau actuel des taux d'intérêt extrêmement bas, il faut donc attendre plus d'un an avant que ce type de produit rapporte de l'argent.  [...] Aux frais d'entrée, il faut ajouter les commissions de gestion appliquées sur les fonds d'épargne-pension. Cela oscille entre 0,75 pc (Pricos defensive, Hermes, Star Fund,...) et 1,2 pc pour Argenta.  [...]

Les sicav, taxées, ponctionnées, mais rentables - La Libre

Commençons par les frais d'entrée, que l'on prélève sur le capital au moment de l'investissement. Ils sont variables selon le type de fonds. Ceux de trésorerie 0,15pc. Les obligataires à moyen terme, 0,30pc, les fonds d'obligations, d'actions ou mixtes, 2,50pc, les fonds fixes, 2pc, et les fonds d'épargne-pension, 3pc.  [...] Fortis prévoit des frais minimum de 10€, mais le montant maximum de frais est de 2,35pc, payable dans le cas du passage d'un fonds de trésorerie à un fonds d'obligations, par exemple. Autant s'enquérir de ces frais avant de prendre une décision. Ceux qui voudraient abandonner leurs fonds d'obligations sous forme de capitalisation, pour éviter les nouvelles taxes, paieraient le minimum prévu de 10€.  [...] Les fonds d'actions classiques réclament 1,25pc de frais pour 1,50pc pour les fonds plus spécialisés ou investis sur les marchés émergents. Les fonds mixtes actions-obligations coûtent 1,25pc de frais par an, et les fonds d'épargne-pension, 0,75pc.  [...]

Toujours un tabac - La Libre

Elles proposent donc généralement des comptes-épargne collectifs, mieux connus sous le nom de fonds d'épargne-pension. L'avantage Une certaine flexibilité dans la composition. davantage d'obligations, davantage d'actions ou un parfait équilibre de ces deux classes d'actifs.  [...] En outre, aux frais d'entrée et de gestion qui grèvent l'épargne-pension (lire par ailleurs), il faut ajouter diverses taxes. En ce qui concerne les fonds d'épargne-pension, le régime fiscal ordinaire des fonds d'investissement s'appliquera, ce qui suppose notamment un précompte mobilier sur les revenus.  [...] Ces divers prélèvements, opérés par l'institution financière, d'une part, et le fisc, d'autre part, ne dissuadent pas les Belges de souscrire et d'alimenter des épargnes-pension. L'encours des assurances-épargne et des fonds d'épargne-pension ne cesse de croître (voir l'infographie) et, hormis un passage à vide après les déboires boursiers entre 2000 et 2002, cette croissance est de plus en plus rapide.  [...]

Des fonds sans frais d'entrée - La Libre

Eviter les frais, c'est possible. Chez Argenta, par exemple, il n'y a pas de frais d'entrée sur les fonds-d'épargne-pension. Les frais de gestion sur le fonds dynamique sont par contre plus élevés (1,2 %) que la moyenne, mais ledit fonds a toutefois tendance à nettement mieux performer que la tendance.  [...] Ce qui l'est sans doute un peu plus, c'est que les fonds proposés sont les fonds de BNP Paribas Fortis et que l'ex-Fortis Banque peut demander jusqu'à 3 % de frais d'entrée à ses clients sur ces produits. Bref, il y a sans doute un beau coup à jouer. Rabobank estime à 25 euros par an le gain réalisé en optant pour les Rabo Pension Fund.  [...] Mais ce n'est pas tout. Rabobank propose également un petit cadeau de bienvenue de 73 euros. La seule chose que vous ayez à faire est d'ouvrir un compte d'épargne-pension et d'y déposer un minimum de 73 euros avant la fin du mois de janvier 2012, précise Rabobank.  [...]

Que font les fonds ? - La Libre

Que font les fonds ? - La Libre

Les fonds à capital garanti ont cependant enregistré une baisse de près de 19 pc sur l'année. En ce qui concerne les fonds d'épargne-pension, leur nombre est resté stable avec 14 fonds offerts à la vente en Belgique. On estime que plus d'1,3 million de Belges ont investi dans un fonds d'épargne-pension.  [...] Cela représente une augmentation de 2,5 pc par rapport à l'année passée. Si l'on ajoute à ces chiffres ceux du volet assurance, on peut estimer que 2,5 millions de Belges participent au troisième pilier des pensions soit 56 pc de l'emploi intérieur, souligne Erwin Schoeters.  [...] Les trois dimensions de l'ISRD, à savoir l'environnement, la société et la gouvernance, devront toujours être toutes les trois présentes dans les fonds ISRD. L'évaluation du critère ISRD devra être faite par une personne indépendante et spécialisée (réviseur ou agence de notation éthique, par exemple).  [...]

Sicav: bilan 2000 positif - La Libre

L'ABOPC, l'Association belge des organismes de placement collectif, a sorti hier son bilan 2000. Des résultats aussi satisfaisants que dépassés. En effet, si à la fin de l'an passé, l'encours des sicav commercialisées en Belgique montrait une nouvelle avance de 11,4 pc à 5.  [...] Et sur cette période, les fonds commercialisés en Belgique ont encore attiré 570,7 milliards de FB. Les OPC investis en obligations et en liquidités à court terme ont vu leurs parte de marché reculer à 25,2 pc du total investi. Il était de 37,7 pc il y a trois ans.  [...] Les fonds d'épargne-pension ont ainsi vu leur part de marché reculer de 6,4 à 5,6 pc, suite à la décrue de la Bourse de Bruxelles. On le sait, ces fonds subissent certaines limites en matière d'investissement, ce qui fait rechigner le secteur. Nous y reviendrons dans La Libre Entreprise de ce week-end. (P.V.C.).  [...]

La lente décrue des fonds - La Libre

La baisse est surtout enregistrée au niveau des OPC investissant tout ou partie de leurs avoirs en valeurs à revenu variable et principalement les OPC d'actions, les OPC mixtes et les fonds d'épargne-pension. L'actif net de cette gamme représente ainsi 69 pc du marché global des fonds et est en diminution de 4,82 milliards d'euros par rapport à la fin 2002.  [...] Les OPC d'actions enregistrent une baisse de près de 15 pc, les OPC mixtes, une baisse de 7 pc et les fonds d'épargne-pension une diminution de près de 9 pc. Tous les fonds investis en actions n'évoluent cependant pas de la même façon. L'actif net des sicav avec protection en capital a quant à lui augmenté de près de 3 pc.  [...] Leur part de marché s'élève encore à 31 pc à la fin du mois de mars 2003. Dans cette catégorie d'actifs, ce sont surtout les OPC à moyen terme qui ont accusé la plus forte baisse, avec une diminution de 10 pc par rapport à la situation il y a trois mois. Les fonds éthiques n'ont pas été épargnés par la chute des encours.  [...]

Nouvelle sicav de La Poste - La Libre

Ces rendements doivent être comparés aux taux des bons de caisse à trois ans qui offrent actuellement du 2,6 pc par an. Ici, l'épargnant a son capital garanti, un rendement certain et une possibilité de plus-value, note Marcel Berlingin, Directeur du marketing à la Banque de La Poste.  [...] A noter que, durant la période de souscription, les frais d'entrée sont de 1 pc. Ces frais viennent grever la rentabilité du fonds qui se réduit à 1 pc la première année. Lors de la souscription de bons de caisse, il n'y a, par contre, pas de perception de frais d'entrée.  [...] Ce fonds s'adresse aux investisseurs qui sont en période d'attente. C'est un placement dont la durée n'est pas trop longue. Il offre une sécurité quant au capital et au rendement de 2 pc ainsi qu'une possibilité de return qui peut être non négligeable, souligne Marcel Berlingin.  [...]

On ne peut pas tout avoir! - La Libre

Les frais d'entrée dans ce fonds sont de 2,5 pc maximum et les frais de sortie avant l'échéance finale sont de 1,5 pc au profit du fonds.  [...] Il s'agit ici d'un fonds avec protection classique construit sur base d'un zéro coupon pour assurer la protection finale et sur base de produits dérivés sur le sous-jacent indiciel pour la rentabilité. Nous sortons ce fonds aujourd'hui parce que nous pensons qu'il offre un bon compromis entre les conditions de marché actuelles et les attentes des investisseurs.  [...] Ce fonds offre donc des avantages en terme de rendement si la croissance de l'Eurostoxx 50 est modérée et inférieure ou égale à 4,4 pc par trimestre durant 5 ans. En cas de crash boursier, il permet de retrouver son capital à l'échéance. Son inconvénient est sa durée fixe, à moins de payer des frais de sortie, et les éventuelles hausses qui sont plafonnées à 4,4 pc par trimestre.  [...]

Ne pas faire comme tout le monde - La Libre

Le choix des valeurs par le modèle doit être validé par un gestionnaire au terme du processus de décision. Il ne s'agit donc pas d'une gestion quantitative pure. Cette stratégie nous a permis de battre les indices dans nos quatre fonds. Nous avons ainsi battu le MSCI EMU de 8 pc avec notre fonds Osiris Equities EMU Behavioral Value, ce qui n'est pas rien. Nous sommes premiers sur quatre ans dans notre catégorie sur 73 fonds.  [...] Les fonds opportunities sont plus enclins que nous à prendre des paris alors que, pour nous, le contrôle de risque est essentiel dans notre approche. Nous sommes aussi très soucieux de la performance. Nous vivons par et pour nos performances. Chez Degroof, les bonus ne sont pas calculés sur l'apport de capitaux mais sur les performances réalisées.  [...] Notre fonds Osiris Equities EMU Behavioral Value a ainsi réalisé une performance annualisée depuis sa création, en 2002, de 12 pc contre 4 pc pour le MSCI EMU. Et cela avec un risque contrôlé. Les frais d'entrée dans ce fonds sont de 1,5 pc et les frais de gestion annuels sont de 0,85 pc par an, ce qui n'est pas énorme quand on compare ces frais à ceux de certains fonds internationaux.  [...]