Les baisses annoncées par l'UPC se répercutent par conséquent au niveau des taux annuels effectifs globaux (TAEG). Cette notion inclut bien davantage qu'un simple taux d'intérêt. elle représente le coût total du crédit au consommateur, exprimé en pourcentage annuel du montant du crédit consenti. [...] Ceci afin d'intégrer, outre le taux d'intérêt, les autres frais (administration, personnel, etc.). Le TAEG maximal d'une vente ou d'un prêt à tempérament sera dorénavant de 19,5 % pour les petits montants (1250 euros ou moins), de 15 % pour les montants allant de 1 250 à 5000 euros et de 12,50 % au-delà. Il était respectivement, avant le 1er juin, de 22, 17 et 14 %. [...] Conjointement aux TAEG, le taux débiteur change lui aussi. La pression sur ceux dont le compte à vue affiche un solde négatif s'allégera un petit peu. Jusqu'ici, le taux débiteur moyen était de 14,99 % dans les grandes institutions. Désormais, le taux d'intérêt débiteur annuel des comptes à vue, que les institutions financières peuvent mettre à charge du client, ne pourra pas dépasser 12 % au maximum. [...]
Lundi, Test-Achats a révélé que plusieurs banques avaient récemment appliqué aux comptes à vue à découvert un taux d'intérêt débiteur supérieur au maximum légal. Quel amateurisme de la part de ces banques qui regorgent pourtant de juristes et d'économistes chevronnés. [...] Comment ont-elles pu laisser passer une modification légale aussi importante que celle du taux d'intérêt débiteur maximum Le calcul de ce taux est certes complexe. Mais la loi est bien faite. le gouvernement doit procéder lui-même à ce calcul, de sorte qu'il suffit de jeter un coup d'oeil sur l'annexe de l'arrêté royal du 4 août 1992 pour connaître, à tout moment, le niveau à ne pas dépasser pour le calcul des intérêts d'un compte à vue à découvert. [...] En plus, depuis la fin 2006, le Service public fédéral Économie publie deux fois par an au Moniteur belge la modification éventuelle du taux maximum. L'erreur des banques est d'autant plus difficilement concevable. Énormément de clients sont concernés. Chez la plus grande des banques épinglées par Test-Achats, à savoir Dexia, plus de 600000 comptes à vue se sont vu appliquer un taux débiteur supérieur au maximum légal. [...]
Jusqu'ici, les revenus dégagés par les sommes transitant sur les comptes à vue suffisaient à la rémunérer. Mais le reflux persistant des taux d'intérêt posait un problème de plus en plus aigu. La rentabilité et la continuité des services étaient menacées, reconnaît la banque. [...] Bien que le prix qu'elle réclamera ne sera dans un premier temps pas très élevé (20 euros pour 144 virements, 52 extraits de comptes, 4 chèques et des opérations électroniques illimitées), elle met le pied à l'étrier de la tarification. Elle cesse de jouer la différence. [...] Un autre point mérite d'être soulevé. A l'heure où les banques se voient reprocher d'opérer en cartel - ce qu'elles démentent bien entendu - et qu'elles s'entendent comme larrons en foire pour coordonner leurs prestations (l'abaissement simultané des taux des carnets d'épargne à des taux dérisoires annoncé cette semaine en est une nouvelle preuve), on peut regretter ce coup de canif supplémentaire dans la concurrence. [...]
Les analystes pensent que, pour l'ensemble de l'exercice 2005, le bénéfice récurrent aura été pratiquement identique à celui de l'année précédente, aux environs de 2,55€ par action. Cela permettra-t-il la distribution d'un dividende exceptionnel supplémentaire, comme il y a un an Les avis sont partagés à ce sujet. certains y croient dur comme fer, d'autres mettent la chose en doute. [...] A terme, la reprise de Telindus, spécialiste de l'intégration de réseaux, devrait se révéler bénéfique malgré le surcroît de prix payé pour évincer France Télécom. La propre division ad hoc de Belgacom était trop petite pour exploiter convenablement la clientèle des gros comptes. [...] Du point de vue de l'investissement, la valeur Belgacom reste attrayante. Son rendement est élevé comparativement au niveau général des taux d'intérêt. Elle se traite avec une décote de quelque 20 pc par rapport à ses concurrents directs. Certains attribuent cela au fait que la société est avare en information de l'actionnaire, ne publiant que des comptes semestriels, comme l'exige au minimum la loi, et non trimestriels. [...]
Déjà, le taux créditeur est purement symbolique. 0,10 % chez Dexia Banque et ING (sauf sur le compte à vue gratuit Internet, où c'est 0 %) et 0,25 % chez Fortis Banque et KBC. C'est, sans doute, toujours mieux que rien. C'est toutefois sans compter sur l'imagination des banquiers qui semblent même prendre un malin plaisir à multiplier les conditions pour éviter que vous touchiez le moindre cent d'intérêt, sans, bien entendu, le dire aussi clairement. Et pourtant, c'est bien le cas. [...] Et 0,10 % de 500 euros, cela fait 50 centimes. Et encore, comme il s'agit d'un taux brut, l'intérêt net sera de 42 cents, soit 3,5 cents sur base mensuelle. Mêmes conditions chez Record (groupe ING), mais là, le compte à vue est entièrement gratuit (sauf les retraits de cash, en dehors du réseau ING-Record, facturés 70 cents). [...] Dexia Banque, à première vue, est la plus généreuse des grands. Le taux créditeur est, en effet, calculé à partir du 1er euro, et non pas uniquement pour les sommes supérieures à 2 000 ou 2500 euros. Dans les faits, c'est tout le contraire. Dexia Banque calcule l'intérêt créditeur sur base trimestrielle. [...]
Un compte sur lequel les retraits sont devenus aussi aisés que sur un compte à vue. Un compte dont le taux d'intérêt est devenu famélique, même si quelques promotions lancées opportunément en fin d'année tentent de nous faire croire le contraire. Un compte dont le fonctionnement reste peu transparent au point de vue du calcul des intérêts. [...] Pourtant, il continue à avoir la cote, le bon vieux compte d'épargne. Les Belges y ont entassé plus de 150 milliards d'euros. Ont-ils confiance en une possible remontée des taux d'intérêt Ou sont-ils méfiants à l'égard des taxes qui toucheront d'autres produits d'épargne (sicav et autres) Peu importe. [...] La popularité de ce produit impose que l'on s'attache à en définir un peu plus clairement les contours, notamment sur le plan du calcul des intérêts. Il est temps de rendre au compte d'épargne l'aura qui était la sienne quand nous étions petits.Philippe Galloy. [...]
Il s'agit d'un fonds qui a une durée assez courte puisque son échéance est en 2010. Le capital à l'échéance est défini à la fois en fonction du niveau du Bel 20 durant la durée de vie du compartiment et en fonction de son niveau à l'échéance. Si le niveau du Bel 20 pendant la durée du compartiment ne descend pas en dessous de 65pc de sa valeur initiale, l'investisseur recevra, à l'échéance, son capital de départ augmenté de l'évolution en valeur absolue de la performance du Bel 20 à l'échéance. [...] On sent que la confiance revient mais les investisseurs n'ont pas toujours une vue très précise sur l'évolution des marchés. Compte tenu de la durée courte du produit et du niveau des taux d'intérêt nous ne pouvions pas offrir une protection en capital totale. [...] Nous pouvions offrir un produit qui permette aux investisseurs de profiter de la hausse et de limiter les effets d'une baisse pas trop importante. Il s'agit d'un compromis. Dans le cas d'une faible baisse, l'investisseur peut largement surperformer l'indice. [...]
A première vue, cela peut paraître étonnant, vu les taux actuellement proposés sur les comptes d'épargne, qui semblent, en effet, bien maigres. Et dire que l'on est persuadé que les banquiers nous roulent avec de tels taux et s'en mettent plein les poches. [...] Eh bien non, selon Luc Versele qui pointe des marges bénéficaires trop faibles sur l'épargne et sur les crédits. Les Belges seraient même vernis, bénéficiant de longue date de taux sur les crédits hypothécaires bien plus intéressants que chez nos voisins d'outre-Moerdijk. [...] Or, Luc Versele n'est pas le premier venu. Alors que les têtes n'ont cessé de tomber ou de changer dans de nombreuses banques belges, le CEO du Crédit Agricole peut se prévaloir d'une longévité de 8 ans. Il peut donc parler d'expérience. Luc Versele est aussi, en quelque sorte, la voix des petites banques qui n'ont toujours pas avalé, à juste titre d'ailleurs, la hausse du coût de la taxe bancaire qui frappe tout aussi bien les banques qui ont fait tout et n'importe quoi et les banques qui ont joué la carte de la prudence. [...]
Son second avantage est d'offrir un taux d'intérêt plus élevé que son équivalent pour adultes. Le client Axion de Dexia bénéficie, par exemple, de 1,50 pc de taux créditeur sur son compte à vue Select. Soit autant que le taux de base du compte d'épargne de la même banque. [...] .. Le compte à vue Compact de la KBC fait pareil, à la nuance près que le taux de base du livret d'épargne vaut actuellement 1,75 pc. Chez Axa, le taux de base atteint les 2 pc jusque 25 ans inclus. [...] Les livrets d'épargne suivent la même logique que les comptes à vue. ils bénéficient, eux aussi, d'un petit plus par rapport aux produits pour grands, le plus souvent via la prime d'accroissement (voir infographie). Le plus souvent, le basculement de statut de jeune à celui d'adulte survient entre 24 et 26 ans, l'âge moyen de fin des études. [...]
Dans sa dernière livraison, Budget&Droits (Test-Achats) épingle la différence de rendement induite par les primes de fidélité sur les carnets d'épargne. On le sait, la rémunération offerte par ces comptes se compose d'un taux d'intérêt, qu'on appelle le taux de base, auquel est ajouté un autre taux, la prime de fidélité. [...] C'est simple. Et à l'heure du tout à l'électronique et du home banking, il ne devrait pas être bien sorcier d'obtenir en ligne la situation de son compte avec indication du montant des intérêts de base et de la prime en sursis. Cela permettrait de postposer de quelques jours par exemple un achat important pour ne pas perdre sa prime de fidélité. [...] Mais en attendant, il est évident que l'épargnant a intérêt à privilégier l'offre de la banque dont la composante taux de base est la plus élevée. Un tiens vaut mieux que deux. [...]